Suomalaiset omaksuvat uudet maksutavat nopeasti

Aiemmin maksamiseen oli kaksi vaihtoehtoa: käteinen ja kortti. Näiden kahden rinnalle on tullut nopeassa tahdissa monipuolinen valikoima muita maksutapoja, jotka pyrkivät tarjoamaan nopeamman, helpomman ja edullisemman tavan maksaa.

Suomalaiset ottavat uudet maksutavat nopeasti käyttöön, ja osa nousee arkipäivän maksutavoiksi. Kännykkä on saanut keskeisen roolin maksamisessa, ja se on syrjäyttämässä kovaa vauhtia fyysisiä kortteja niin netissä kuin kivijalassa.

Uudet maksutavat panostavat sujuvuuteen

Maksaminen tapahtui aiemmin kortin tai käteisen välityksellä, eikä muita vaihtoehtoja ollut. Verkkokaupoissa maksutapojen lista oli lyhyt, ja korttien lisäksi ostokset saattoi maksaa vain hitaalla tilisiirrolla tai laskulla.

Kehitys maksutapojen osalta on ollut kuitenkin vilkasta, ja samalla valikoimiin on tullut valtava määrä lisää vaihtoehtoja maksamiseen. Uudet maksutavat ovat valloittaneet alaa yhtä lailla netissä kuin kivijalkaliikkeissä, ja kuluttajat pääsevät valitsemaan useista nopeista vaihtoehdoista.

Avoin pankkitoiminta muutti maksamista

Suomalaisten kohdalla erityisen suosituiksi ovat nousseet pankkitunnuksilla toimivat maksupalvelut, jotka voi käyttää verkkokaupoissa ja nettikasinoilla. Niiden toiminnan perustana on avoin pankkitoiminta eli open banking, jolle luotiin säännöt EU:n toisessa maksupalveludirektiivissä (PSD2). 

Käytännössä maksu tehdään tililtä pankkitunnuksilla, mutta siirtoa on välittämässä erillinen maksupalvelu. Välissä olevan palvelun ansiosta siirrot ovat nopeampia, eikä myyjä joudu solmimaan erillistä sopimusta kaikkien pankkien kanssa.

Maksuja välittäviä palveluita on useita, mutta ne toimivat kaikki samalla tavalla. Osa on yleisiä verkkokauppojen puolella, toiset nettikasinoilla ja moni molemmissa. Uusia maksupalveluita tulee säännöllisesti, ja suomalaiset ottavat ne käyttöön nopeasti.

Yksi esimerkki on Viljo kasino, joka toimii kotimaisen Viljo-maksutavan välityksellä. Viljo kasinot toimivat pankkitunnuksilla tehtävän sähköisen tunnistautumisen kautta, joten rekisteröitymistä ei tarvitse tehdä erikseen lomakkeella. Rahansiirrot kulkevat nopeasti Viljo-maksupalvelun kautta, joka toimii talletuksissa ja kotiutuksissa.

Muita samalla tavalla toimivia maksupalveluita ovat Trustly, Brite, Zimpler ja Trumo, jotka ovat toistaiseksi Viljoa yleisempiä. Sähköisen tunnistautumisen kautta toimivat Pay N Play kasinot ovat nousseet erityisen suosituiksi suomalaisten pelaajien keskuudessa, joten uudet maksutavat on otettu käyttöön nopeasti.

Kännykästä tulossa tärkein maksuväline

Muutos maksutapojen valikoimassa on ollut suuri, mutta maksamisen välineissä on koettu vähintään yhtä suuri mullistus.

Aikaisemmin ostosten maksaminen edellytti fyysisen kortin tai käteisen kantamista mukana. Netissä pystyi maksamaan myös tilisiirrolla, johon tarvittiin pankin lähettämä tunnuslukukortti tai -paperi.

Nyt maksutavat ovat kännykässä, joka kulkee mukana kaikkialla. Kun tallentaa käytössä olevien korttien tiedot Apple Pay ja Google Pay -sovelluksiin, kännykkää voi käyttää sen jälkeen maksamiseen lähimaksun hyväksyvissä päätteissä.

Kännykkä on syrjäyttänyt fyysiset maksukortit erityisesti nuoremman sukupolven kohdalla, ja Vilma Nissinen poikaystävineen sekä muut nuoret maksavat ostokset kivijalkakaupoissa lähes pelkästään kännykällä.

Sama maksutapa käy netissä, jossa maksu vahvistetaan puhelimen omaa tunnistautumistapaa käyttäen. Vaihtoehtona on myös erilaiset mobiilimaksutavat, jotka ovat tulleet osaksi suomalaisten kuluttajien arkipäivää.

Myös pankkitunnukset ovat siirtyneet kännykkään, eikä pahvista tai paperista tunnuslukutaulukkoa enää tarvita. Ostokset maksetaan tililtä helposti kännykässä olevan sovelluksen kautta, eikä tietokonetta tarvitse avata edes laskuja maksaessa.

Pikasiirrot muuttaneet maksamista

Muutos on ollut merkittävä myös maksamisen nopeudessa, ja useita vuorokausia kestävien tilisiirtojen sijaan maksut siirtyvät minuuteissa tililtä toiselle. Nopeus onkin yksi iso syy sille, että uudet maksutavat ovat nousseet suosituiksi.

Esimerkiksi Mobilepay mullisti tilisiirrot kavereiden välillä, joissa rahan siirtyminen kesti aiemmin useita vuorokausia. Mobilepayn myötä raha siirtyi välittömästi, eikä siirtoon tarvittu kuin vastaanottajan puhelinnumero.

Nettikasinoilla koettiin sama mullistus tilipohjaisten maksupalveluiden myötä. Ennen voittojen kotiutukset saattoivat viedä jopa pari viikkoa, nyt ne saapuvat Pay N Play kasinoilla tilille nopeimmillaan parissa minuutissa.

Nopean tilipohjaisen maksamisen suhteen on edelleen kehittämisen varaa, ja seuraavaksi pyritään tuomaan pikamaksutavat kivijalkakauppojen kassalle. Suomessa kehittämisvastuu on annettu Siirto-palvelulle, joka on suoraan verkkopankista toimiva mobiilimaksutapa.

Seuraavana askeleena digitaalinen euro

Suomalaiset ovat ottaneet uudet maksutavat käyttöön nopeasti, ja käteisen ja kortin sijaan maksut hoidetaan mobiilimaksutavoilla, suoraan verkkopankista maksuja välittävien palveluiden kautta tai kännykällä lähimaksua hyödyntäen.

Seuraava askel on digitaalinen euro, joka muuttaa käteisen käytön digitaaliseen muotoon. Digieuro käy maksuvälineenä verkkokaupoissa sekä kivijalassa, ja sen käytön suunnitellaan olevan ilmaista.

Tällä hetkellä digieuro on vielä suunnittelun asteella, mutta tavoitteena on tuoda se kuluttajien ulottuville lähivuosien aikana. Suomalaiset kuluttajat omaksuvat sen todennäköisesti ensimmäisten joukossa, koska niin on käynyt myös muiden uusien maksutapojen kohdalla.